太阳能贷款:你需要知道的一切

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太阳能贷款适合你吗
许多房主依靠太阳能贷款来为安装太阳能电池板等房屋升级提供资金。ob体育官网登录界面

大多数房主都意识到太阳能电池板可以潜在地节省他们每月的电费账单ob体育官网登录界面。然而,许多人无法拿出1.5万至2.5万美元直接购买一个系统。

好消息是,获得太阳能贷款相对容易,可以让你用很少或没有前期成本购买太阳能电池板系统。ob体育官网登录界面

本博客将解释太阳能贷款是如何运作的,以及它们是否适合你。

在这一页

    什么是太阳能贷款?

    太阳能贷款是一种用于购买和安装太阳能电池板的贷款。ob体育官网登录界面它们为房主提供了一种投资太阳能电池板系统的方式,而无需预先支付很多钱。ob体育官网登录界面

    许多太阳能贷款提供者提供零首付太阳能贷款,并提供提前偿还贷款而不受惩罚的选择。

    太阳能贷款通常被认为是家庭装修贷款的一个子类。因此,它们有许多不同的支付结构、条款和费率。

    房主被太阳能贷款所吸引,因为购买太阳能电池板可以直接节省水电费。ob体育官网登录界面节省下来的账单可以用来偿还每月的贷款。

    然而,虽然太阳能贷款很方便,但总体而言,它们提供的财务回报低于用现金购买的太阳能电池板系统。ob体育官网登录界面

    太阳能贷款如何与30%的税收抵免一起使用?

    是的,如果你申请太阳能贷款来安装太阳能电池板系统,你仍然有资格获得ob体育官网登录界面太阳能税收抵免

    太阳能税收抵免,也被称为清洁能源税收抵免,是一项联邦激励措施,允许你在报税时要求返还总太阳能电池板安装成本的30%。ob体育官网登录界面

    许多太阳能贷款都考虑到了太阳能税收抵免。例如,Mosaic提供的太阳能贷款允许您在获得税收抵免时重新摊销(偿还)贷款,从而减少后续的每月贷款支付。

    看看太阳能税收抵免和其他太阳能激励措施能帮你节省多少钱

    太阳能贷款最重要的特点

    当你比较太阳能贷款时,以下是最重要的贷款特征,以及每个特征的含义:

    贷款类型:有担保vs无担保

    太阳能贷款主要有两种类型:有担保贷款和无担保贷款。

    抵押贷款是由一项资产支持的,通常是你的房子。因此,他们往往有较低的利率,年利率通常在3-8%之间。房屋净值贷款和房屋净值信贷额度(HELOCs)是最常见的版本。

    住宅PACE (R-PACE)贷款是另一个例子;他们通过对你的房产税的留置权得到担保。PACE贷款提供给信用评分较低的人,但它们通常收取比房屋净值贷款或HELOC更高的利率。

    无担保贷款,顾名思义,是在没有资产作为抵押品的情况下提供的。这些通常需要良好的信用评分,你的信用评分越好,你的利率越低。无担保太阳能贷款的年利率从5.5%到20%不等,甚至更高。

    太阳能贷款利率

    抵押贷款,如房屋净值贷款和HELOC通常有3-8.5%的年利率,这取决于你的信用评分。PACE贷款的利率往往在这个范围的较高端,年利率在6.5到8.5%之间

    无担保贷款的利率范围要高得多。一般来说,年利率从6%到30%或更高不等。获得较低利率通常需要良好的信用评分。

    太阳能贷款首付要求

    许多太阳能贷款是零首付的,也就是说它们不需要首付。

    在需要首付的地方,首付通常很少,一般在0美元到3000美元之间。

    太阳能贷款期限

    你可以找到期限从3年到30年不等的太阳能贷款。然而,贷款期限为10-20年是最常见的。

    贷款的期限和贷款利率成反比。这意味着贷款期限越长,贷款利率越低。

    太阳能贷款值得吗?

    在大多数情况下,是的——通过申请太阳能贷款,你可以省下很多钱。

    一个重要的原因是,当你购买太阳能电池板系统——无论是通过太阳能贷款或其他方式,你立即增加ob体育官网登录界面了你的房子的价值。Zillow的一项研究发现,太阳能电池板的平均价ob体育官网登录界面格使房产价值增加4.1%.对于一套50万美元的房子来说,太阳能电池板ob体育官网登录界面将增加21500美元的价值。

    至于太阳能贷款的总储蓄和现金流,这取决于你选择如何设置你的贷款。让我们看看两个不同的案例,房主通过获得太阳能贷款获得了收益:

    案例1:第一个月的现金流为正

    在很多情况下,房主从第一个月开始就会获得收益。例如,查看下面由我们的ob体育官网登录界面太阳能电池板计算器.它显示了一个公用事业账单客户每月支付199美元的电费。

    在用20年零首付太阳能贷款购买太阳ob体育官网登录界面能电池板后,他们的水电账单将只有19美元,而他们的贷款偿还将是132美元——他们将净赚48美元。

    零首付融资的太阳系估计

    在上面的例子中,房主实际上从第一天起就获得了一项产生正回报的资产,而不需要自掏腰包.对于寻求即时投资回报的房主来说,在这种情况下安装太阳能电池板是一件无需动脑的事!ob体育官网登录界面

    案例#2:目标是最大限度的整体节省

    一些业主可能会选择优先考虑整体节省的面板寿命。例如,在太阳能友好的州,太阳能贷款可以节省高达10万美元加州而且纽约

    为了获得更高的回报,你应该寻求合同期限最短的太阳能贷款,比如5年或8年。这将导致更高的月贷款还款,等于,甚至高于,你的月电费账单。

    虽然在贷款期间你不会看到正的现金流,但一旦贷款还清,你将从太阳能电池板享受免费的电力。ob体育官网登录界面由于太阳能电池板的保ob体育官网登录界面修期为25年,但通常使用时间更长,贷款5年,你将享受超过20年的免费电力。

    更好的是,政府数据显示了这一点电价持续上涨随着时间的推移,你的免费电力会比现在更有价值。

    如何检查您的现金流和太阳能贷款的回报

    我们的ob体育官网登录界面太阳能电池板计算器提供了一个简单的方法,以检查从太阳能贷款的预计现金流,即如何公用事业账单储蓄将堆叠在你的贷款的月供。

    它只需要你输入你的地址和你最近一个月的电费账单的美元价值,它就会从那里进行所有的计算。

    它看起来非常简单,但实际上计算器非常复杂,考虑到你的屋顶的大小和方向,当地的天气,当地的公用事业费率,税收抵扣,和其他太阳能激励产生一个非常准确的结果。

    根据你所在地区的当地价格和4.99%的年利率,20年太阳能贷款,计算你的太阳能贷款月供的具体大小,你的家庭需要的系统。

    它还显示了在您的面板的生命周期内节省的公用事业账单,使它很容易看到总节省将如何堆叠到总贷款偿还。

    看看你使用太阳能贷款安装太阳能电池板的预计现金流ob体育官网登录界面

    如何找到最好的太阳能贷款

    遵循这些提示,确保你在太阳能贷款上得到最好的交易。

    1. 如果可以的话,选择有担保的贷款,比如房屋净值贷款——提供抵押物会让你获得较低的利率。
    2. 尽可能多地支付首付款。这会降低你的贷款总额,你最终支付的利息也会减少。
    3. 对提前还款实行零(或最小)惩罚;你偿还贷款的时间越早,你的总体回报就越高。
    4. 如果你收到了太阳能税收抵免的退税,用它来偿还你的贷款,从而减少未来的贷款支付。
    5. 如果保持积极的现金流是你的首要任务,那么瞄准较长的贷款期限。
    6. 如果你想要整体储蓄,就选择你能负担得起的最短的贷款期限(和最高的月还款额)。
    7. 最重要的是,货比三家。现在的太阳能贷款供应商和选择比以往任何时候都要多,所以值得做一些研究来找到最好的交易。

    你可以在Energy.gov网站

    你需要良好的信用评分才能获得太阳能贷款吗?

    不是真的。许多银行将为太阳能系统提供全方位的信用评级。

    太阳能贷款已经扩大。得益于太阳能贷款这样的新型平台的出现股息太阳能马赛克,Greensky.他们使大多数当地太阳能安装公司能够向客户提供零首付融资。

    对于加利福尼亚和佛罗里达的居民来说,也可以选择住宅PACE (R-PACE)贷款.PACE贷款完全没有信用评分要求。

    虽然不是必须的,但拥有良好的信用评分肯定有好处。这将为你打开更多的机会,让你可以就利率进行谈判。

    太阳能贷款可以免税吗?

    答案取决于获得的太阳能贷款的种类。

    如果太阳能贷款是由你的房子担保的,那么是的,贷款的所有利息和费用都是免税的。这是因为像太阳能装置这样的家庭改进被认为是资本项目,即那些增加房屋价值的项目,被美国国税局归类为免税项目。

    另一方面,无担保的太阳能贷款不符合税收减免的条件。

    1040表格的特写镜头,用来报税的

    由你的家庭担保的太阳能贷款有资格获得税收减免。图片来源:边缘

    还有哪些其他类型的太阳能融资?

    除了太阳能贷款,你可能会遇到的其他两种太阳能融资类型是太阳能租赁和电力购买协议(PPAs)。以下是每一种的简要描述:

    • 太阳能租赁:你基本上是租用一个太阳能系统,并向你的太阳能安装人员支付月费或年费。
    • ppa您按每千瓦时(kWh)的基础支付您的太阳能电池板产生的能源。ob体育官网登录界面这与太阳能租赁类似,只是付款条件不同。

    太阳能租赁和PPAs是所谓的第三方所有权模式;在这里,太阳能公司保留太阳能电池板的所有权,并向你收取电费。ob体育官网登录界面

    选择太阳能租赁和PPAs的最大缺点是,你将没有资格获得慷慨的太阳能激励措施,如太阳能税收抵免。因此,这些形式的融资已经失宠,被太阳能贷款所取代,这为房主提供了更好的财务回报。

    如果你感兴趣,你可以了解更多关于太阳能贷款和PPAs的信息在这里

    太阳能贷款:是还是不是?

    对于那些有现金的人,首先考虑直接购买太阳能电池板系统。ob体育官网登录界面现金购买的投资回报最高。

    然而,大多数房主没有这种流动性。对于这些个人,我们建议探索太阳能贷款作为一种获得太阳能电池板的方式,很少或没有前期现金需求。ob体育官网登录界面

    即使考虑到贷款的利息,房主通常也能从投资中获得很好的回报。他们还将看到许多其他好处,如财产价值的增加,减少对电网的依赖,减少碳足迹。

    就像所有的个人重大财务决策一样,一定要货比三家,以确保你得到的交易最适合你的需求。

    一个简单的方法来检查太阳能贷款是否适合你是通过使用我们的太阳能计算ob欧宝娱乐客服器;它会告诉你每月的水电费储蓄与每月的贷款还款率是如何比较的。

    计算一下用太阳能贷款购买太阳能电池板可以节省多少钱ob体育官网登录界面

    关键的外卖

    • 太阳能贷款是用于购买和安装太阳能电池板的贷款。ob体育官网登录界面
    • 从第一个月开始,太阳能贷款可以是正的现金流,也就是说,你从太阳能电池板节省的每月电费可以超过每月的贷款偿还。ob体育官网登录界面
    • 当你申请太阳能贷款时,你就有资格享受联邦太阳能税收抵免。这相当于系统总成本的30%——可观的节省!
    • 有许多零首付太阳能贷款;有些附带的条款是,你可以用税收抵免来偿还贷款。
    • 大多数太阳能贷款的还款期在10到20年之间。
    • 期限较长的贷款使个人贷款偿还较少,但为了在太阳能电池板的生命周期内最大限度地节省财务,期限较短的贷款更好。ob体育官网登录界面
    -《太阳评论》的作者

    Zeeshan海德

    SolarReviews博客作者

    泽山热衷于推广可再生能源和应对气候变化。他在美丽的佛蒙特州明德学院(Middlebury College)学习时产生了这些兴趣,这所学院非常关注可持续发展。他此前曾在人道主义部门(为无国界医生组织工作)以及通信和新闻工作。

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